Precisa de recorrer a crédito habitação para comprar a sua casa de sonho? Apresento abaixo algumas das dúvidas mais frequentes que recebo sobre este tema para auxiliar na realização deste sonho.
Qual é o melhor banco para obter o crédito habitação?
Esta é uma ótima pergunta, sem dúvida. O melhor banco é aquele que atender às suas necessidades individuais e específicas.
Preste sempre muita atenção a todas as condições oferecidas pelos bancos aquando da solicitação do seu crédito habitação. Embora alguns bancos possam oferecer taxas de juros melhores do que outros, é preciso estar atento a todo o contexto da proposta e analisar bem o custo total do crédito (TAEG:Taxa Anual Efetiva Geral). O que acontece é que muitas vezes as pessoas apenas verificam o valor da taxa de juro e, por conseguinte acabam por não fazer contas a outros valores extra a pagar referentes a custos, comissões e encargos. Portanto, fique atento e pesquise bastante antes de fazer a escolha do seu banco.
Qual é a documentação necessária para uma análise e pré-aprovação de crédito?
São vários os documentos que podem ser solicitados pelo banco nesta etapa do processo. No entanto, é importante ressaltar que nem todos os documentos apresentados abaixo poderão ser necessários. Depende de cada caso especificamente. Numa etapa seguinte e, dependendo da instituição bancária, a estes documentos podem acrescer outros do imóvel.
- Documento de identificação válido;
- Última declaração de IRS;
- Nota de liquidação de IRS do ano anterior;
- Declaração de rendimentos;
- Declaração de vínculo contratual (emitida pela entidade patronal);
- Recibos verdes (últimos 6 meses) ou,
- Recibos de vencimento (últimos 3 meses);
- Extratos bancários (últimos 3 meses);
- Declaração de início de atividade (se aplicável);
- Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal;
- Comprovativo de IBAN;
- Comprovativo de morada;
- Último extrato de cada um dos seus cartões de crédito.
Qual o prazo para pagamento do crédito?
Trata-se de uma das decisões mais importantes, no entanto, deve ter em consideração os seguintes pontos antes de fazer a sua escolha:
Se optar por um prazo menor:
- É sempre a melhor opção, contudo é necessário ter em conta o orçamento disponível;
- Se necessitar de aumentar o prazo, pode implicar a alteração das condições inicialmente negociadas.
Se optar por um prazo maior:
- O valor da prestação mensal será mais baixa;
- Aquando da descida das taxas de juro, o valor da prestação também baixa de forma mais rápida;
- A prestação mensal é menor, no entanto vai pagar mais juros.
Para os casais mais jovens, a opção de um prazo maior será a melhor opção, isto porque ainda não têm uma definição dos custos de uma vida conjunta.
No entanto, é importante que tenha em consideração que a idade limite dos titulares no final do crédito é para a maioria dos bancos os 75 anos de idade.
Quanto é preciso dar de entrada?
Atualmente, de uma maneira geral, os bancos estão a financiar até 80% do valor do imóvel, ou seja, irá precisar de pelo menos 20% do valor do imóvel para dar de entrada em capitais próprios. Será sempre tido em conta cada caso particular, a avaliação que o banco fará ao imóvel e as suas condições financeiras específicas.
Qual a capacidade financeira necessária para ter acesso a crédito habitação?
Normalmente, os bancos consideram como uma taxa de esforço saudável quando o valor pago pela prestação não ultrapassa os 30% do valor dos rendimentos (ou seja, um terço do rendimento total do agregado familiar).
Então, a partir desta informação, já será possível ter uma ideia da sua capacidade financeira para assumir o pagamento de uma prestação aquando da pesquisa de um imóvel.
Estas são apenas algumas das dúvidas recorrentes que recebo relacionadas à questão do Crédito Habitação.
Sabia que a Zome tem um departamento certificado pelo Banco de Portugal para o auxiliar em todo o processo? Sem custos!?
Caso tenha alguma outra dúvida fique à vontade para me consultar, terei todo o prazer em atendê-lo(a).
Espero ter ajudado!
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Sandra Mendes – Agente imobiliária
(+351) 915 111 442 (WhatsApp)
sandramendes@restartimobiliaria.com
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